Er zijn allerlei verschillende soorten hypotheekvormen op de Nederlandse markt. In essentie gaat het daarbij om de manier waarop de hypotheek wordt afgelost. De belangrijkste en meest voorkomende hypotheekvormen worden hieronder uitgelegd. We helpen je natuurlijk ook in het oversluiten en adviseren van andere hypotheekvormen als daar sprake van is in jouw situatie.
Bij een lineaire hypotheek los je gedurende de looptijd elke maand een vast bedrag af. Hierdoor neemt je schuld geleidelijk af en dalen de maandelijkse rentelasten.
Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand een vast bedrag aan de geldverstrekker, bestaande uit een deel rente en een deel aflossing. Gedurende de rentevastperiode blijft de totale maandlast doorgaans gelijk, maar het aflossingsdeel neemt toe terwijl het rentedeel afneemt.
Sinds 2013 zijn de lineaire- en annuïteitenhypotheek nog de enige twee hypotheekvormen die nieuw kunnen worden afgesloten waarbij de hypotheekrente kan worden afgetrokken in maximaal 30 jaar.
Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je gedurende de looptijd alleen rente en los je niets af. Dit betekent dat de volledige lening aan het einde van de looptijd nog openstaat. Sinds 1 januari 2013 is het bij nieuwe hypotheken niet meer mogelijk om de rente over de aflossingsvrije hypotheek volledig fiscaal aftrekbaar te maken.
Bij een spaarhypotheek betaal je gedurende de looptijd een vast bedrag aan rente en premie voor een levensverzekering of een spaarrekening. Met de opgebouwde waarde los je aan het einde van de looptijd (deels) de hypotheek af. Sinds 1 januari 2013 zijn de fiscale regels rondom de spaarhypotheek gewijzigd, wat invloed heeft gehad op de renteaftrek en de opbouw van het spaardeel.
Bij een beleggingshypotheek betaal je gedurende de looptijd alleen rente en beleg je in beleggingsfondsen om aan het einde van de looptijd de hypotheek (deels) af te lossen. De waarde van de beleggingen is echter afhankelijk van de ontwikkeling van de financiële markten.
Om een beleggingspand te financieren wordt ook wel gebruik gemaakt van een verhuurhypotheek of zogenaamde box-3 hypotheek. De rente op deze hypotheekvorm is doorgaans hoger dan de normale hypotheekrente, en niet aftrekbaar in box-1. Naar het onderpand wordt anders gekeken door de bank dan naar een huis voor eigen bewoning. Het is verstandig goed onderzoek te doen en rendementsberekeningen te maken voordat je een beleggingspand aanschaft. Bij Hypotheek bij Ons adviseren we je hier graag over.
Tijdens dit gesprek leren we jou en je financiële situatie kennen. We bespreken je inkomsten, je huidige hypotheek, schulden en eventueel andere financiële verplichtingen. Op basis van jouw persoonlijke wensen, kunnen we je adviseren over de hypotheek die het beste bij je past.
Nadat je je droomwoning hebt gekocht, spreken we zo snel mogelijk weer af om de hypotheek definitief samen te stellen. Hierbij wordt rekening gehouden met factoren als rentetarieven, looptijd, eventuele voorwaarden en uiteraard jouw persoonlijke wensen.
Als de definitieve keuzes zijn gemaakt, gaan wij aan de slag met het indienen van de hypotheekaanvraag bij de geldverstrekker. Hierbij worden alle benodigde documenten verzameld en ingevuld.
Nadat de hypotheekaanvraag is goedgekeurd, ontvang je een hypotheekaanbod van de geldverstrekker. Dit aanbod bevat alle details van de hypotheek, inclusief rente, voorwaarden en eventuele kosten.
De hypotheekrente is constant in beweging. Benieuwd naar de invloed van de huidige rente op jouw situatie?